趋势交易,金融研究

中德住房储蓄银行对我国住房消费信贷的启示

2004 2 15 日,中德住房储蓄银行在天
蓄银行,我国住房金融市场引进了一种全新模
为国内住金融业发展提供大量资金,带来先进
业务操作术和成功的管理经验的同时也给发
滞后缺乏较强竞争力的国内住房金融业带来了
小的冲击在此形势下,借鉴德国住房储蓄银行
房储蓄银进一步开潜力巨大的国内住房信
市场,已显得尤为必要。
1 住房储蓄
1.1 什么是住房储蓄
种住房融制度由住储蓄专业银行针对提出
请的购建用户封闭操作户根据自己的住房
求和储蓄能力与银行签署住房储蓄合同
[1]
客户月或者一性地进行储蓄总额
40%~50%
候,户就可以向银行申请合同全额的低息购房
款并享受系列政府优惠补贴有较强烈的政
保障色彩
[2]
1.2 德国的住房储蓄银行
并且贷款利率明显低于市场利率
[3]
使
安全性,国住房储蓄银行在借贷资金的发放过
到所需贷款额 40 %~50%并参加储蓄至少两年以
上时有资格得到所需贷款;其次是评估,即德
住房储蓄贡献进行评估以评估值的高低来
定借款人资格和贷款的分配顺序。因此可以说
规定最低款额和最低存款年限,实质上是个人
用建立和培育的一种有效方式
[4]
1.3 我国住房储蓄银行的发展状况
1.3.1 住房储蓄银行的产生
我国曾有过所谓的“住房储蓄银行” 1987
行。作为房金融改革的试点两家银行在一
近二十年这两家住储蓄银行仅面向房地产
[5]
行。
1.3.2 中德住房储蓄银行的建立
2001 10
2004 2 15
1.5 亿
75.1% 24.9%
行中央银行固定利率
[6]
1.3.3 创新组合贷款模式诞生
2006 9 1
住房储蓄合贷款。凡符合条件的购房人,在使
收稿日期:2008-04-08
作者简介:沙之杰1982- 男,英国帝国理工大学Imperial College,London环境工程专业毕业,理学硕士。
中德住房储蓄银行对我国住房消费信贷的启示
沙之杰
1
王一
2
1. 德阳市旌阳区环保局,四川 德阳 618000;2. 中国光大银行宁波分行,浙江 宁波 315200
中德住房储蓄银行作为我国第一家真正意义上的住房储蓄银行,已开始正式营业。本文首先对住房储蓄制
与住房公积金制度进行了比较,然后分析了住房储蓄银行在我国的实施情况及在实施过程中出现的问题,并对住房储蓄与住
房公积金组合的住房消费融资方式进行了前景分析。在此基础上,提出了完善我国住房融资体系的相关建议。
关键词中德住房储蓄银行;住房储蓄;住房公积金;住房政策
中图分类号F832.4 文献标识码A 文章编号1673-1883200802-0088-04
西昌学院学报·社会科学版
Journal of Xichang College·Social Science Edition
20卷第 2
20086
Vol.20,NO.2
Jun.,2008
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